Fazer um planejamento de longo prazo que exija provisões financeiras para determinados fins é uma missão que demanda decisões – as quais, por sua vez, levam em conta uma série de variáveis. Por isso, na hora de contratar um plano de Previdência Privada, o ideal é ser assessorado por um especialista.

Esse profissional ajuda a determinar qual o tipo de plano mais adequado às necessidades e ao perfil de quem irá contratá-lo. Os pontos a serem analisados são muitos, até pelas diferenças entre as opções de produto existentes no mercado.

"O especialista em Previdência Privada é importantíssimo para que o investidor possa entender todos os detalhes e as características do plano e para ponderar prós e contras", afirma Juliana Inhasz, professora e coordenadora da graduação em economia do Insper.

Renda, idade, propensão a risco e objetivos para o capital acumulado, por exemplo, são alguns dos aspectos que podem ser pesados com uma ajuda especializada. "Envolvem escolhas como a de pagar o Imposto de Renda só lá na frente ou já ir pagando agora", exemplifica.

A professora do Insper se refere, no caso, às modalidades VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre) e PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) – na primeira, o Imposto de Renda incide sobre os rendimentos do plano; na segunda, recai sobre o valor total, mas apenas quando é efetuado o resgate.

Finanças e comportamento

Dessa maneira, percebe-se que os cálculos financeiros do plano a ser contratado estão diretamente associados às circunstâncias comportamentais e de estilo de vida do investidor, bem como à finalidade da acumulação dos recursos. Com esses dados em mãos, o especialista em Previdência Privada ajudará a encontrar o produto ideal para aquele perfil específico.

Esse profissional não precisa ter uma graduação específica, mas, segundo Wagner Balera, professor de Direito Previdenciário da PUC-SP, "o atuário é o especialista por excelência porque lhe cabe estimar os cálculos de longo prazo que permitem o equilíbrio financeiro do plano". Ele recomenda ainda "uma consultoria jurídica que oriente o participante sobre os termos e os compromissos assumidos no contrato".

No auxílio às análises de um especialista, as instituições financeiras disponibilizam simuladores dos planos que incluem "as condições de mercado, a remuneração ao longo do tempo e os benefícios da Previdência", sinaliza Estevão Scripilliti, diretor de Previdência da Bradesco Vida e Previdência.

*Conteúdo patrocinado produzido pelo Estúdio Folha